文章最後更新於: 2023-11-27
前言:要不要幫小孩開戶?
小孩出生之後,收入跟開銷都會增加,如何管理小孩的教育基金,要不要另外幫小孩開戶,就成了父母共同的疑問。
我們本來也猶豫要不要幫小朋友開戶,歸結幫小孩開戶的3大優點,決定還是幫阿飛開立銀行、證券戶。
幫小孩開戶的4大優點
- 統一管理:讓小朋友的紅包錢、零用錢都可以統一在同一個帳戶,方便管理。
- 學習理財:幫他選擇適當的理財標的,加上他的年齡優勢,等於有巴菲特說的投資要找到夠濕的雪球,跟夠長的坡道,享受複利的威力。帳戶裡的資金,長大後可以讓他學著管理。
- 專款專用:未來這筆資金留給他應用,繳學費、學才藝、出國留學等教育基金。
- 節稅優勢:依照政府規定,每年每個人可以提撥244萬元到子女帳戶,不用負擔贈與稅。雖說,我們尋常百姓家應該是用不到這麼高的額度啦。但這個福利還是不錯的。
推薦的9大兒童帳戶優缺點比較
最多人用的郵局兒童帳戶,其實沒有針對兒童提供特別優惠。如果你決定好要幫小孩開戶,以下是我整理最適合幫小孩開戶的9家銀行,分析各家銀行的優惠與優缺點,幫助新手父母們找到最適合你們的兒童帳戶。
銀行/帳戶名稱 | 優點 | 缺點 | 申辦條件與方式 |
| 5000元以上起息 |
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| 7歲以上,可線上開戶 | |
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| 未滿17歲(含)且未婚者 | |
永豐銀行 mma 兒童帳戶 |
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| 未滿18歲者 |
台新銀行 |
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| 未滿18歲者 |
| 7歲以下幼兒不適用行動銀行 | 7歲以上未滿18歲者 | |
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| 未滿18歲者 | |
玉山銀行 |
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| 玉山銀行登峰/菁英/新富會員未滿20歲的子女 |
【國泰世華銀行】青年子帳戶
國泰世華銀行的青年子帳戶,是我比較過9家銀行後,想優先推薦給家長幫小孩開戶的帳戶。
國泰世華的青年子帳戶不算是特別設計給兒童的帳戶,只是兒童也適用,年齡範圍比較廣,適用於出社會的子女。本次介紹的9家金融機構,只有國泰世華的年齡層這麼高,其他銀行推出的兒童帳戶,都只適用於18歲以下,頂多到20歲,年齡額滿即轉成一般帳戶。
只要是25歲以下的年輕人都可辦青年子帳戶,更明確的定義是1997年7月1日當日或以後出生者,就符合申辦資格。
我使用國泰世華的銀行跟證券戶超過十年了,好處是分行眾多,捷運站都可以提領,APP設計也很符合使用者友善,對於國泰世華銀行的好感度高,考量到有優惠的高利活存,因此想幫阿飛申請。
【國泰世華銀行】青年子帳戶優缺點及申請條件
銀行/帳戶名稱 | 優點 | 缺點 | 申辦條件與方式 |
國泰世華 |
| 5000元以上起息 |
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【國泰世華銀行】青年子帳戶申請準備文件與注意事項
申請子帳戶前,需先幫小孩在國泰世華開戶,可以辦理台幣活存、支票存款、證券存款、外幣活存。
開戶之後,小孩可以享有一般帳戶的服務,再額外申請子帳戶功能,存款5萬元以下即可享有3%高利活存。
如果子女未滿18歲
如果想幫未滿18歲的小朋友申請國泰世華的證券戶,要先到國泰官網線上預約,法定代理人(一般是父母)須一起臨櫃開戶,如果有一方無法到場,要先填寫並攜帶 存款業務同意書 臨櫃辦理,如果要同時辦國泰世華證券戶,還要先填寫跟攜帶「未成年人開戶聲明暨同意書」及「印鑑卡」。
- 需攜帶開戶者的戶口名簿/戶籍謄本/身分證正本 + 第二證照正本 (駕照、健保卡、名片、學生證、護照等擇一)
- 法定代理人/監護人之身分證正本+第二證照正本 (駕照、健保卡、名片、護照等擇一)
- 開戶首存金新台幣1,000元
- 法定代理人與開戶者的簽字及(或)印章 (幫小小孩辦理,記得先刻印章)
- 未滿7歲的未成年子女不需到場
如果子女已滿18歲
- 身分證正本 + 第二證照正本 (駕照、健保卡、名片、學生證、護照、保單/保費收據、員工識別證、中華民國技術士證等擇一)
- 若受輔助宣告/監護宣告請攜帶戶口名簿/戶籍謄本,並偕同監護人辦理
- 簽字及(或)印章
- 開戶首存金新台幣1,000元
【富邦銀行】小富翁兒童帳戶
富邦銀行的小富翁兒童帳戶,主打一本存摺,可同時管理多種帳戶,例如台幣與外幣存款、證券交割、基金投資、黃金存摺。
如果你預計會幫小朋友投資多種金融商品,那可以考慮富邦的小富翁兒童帳戶。
我也很重視兒童帳戶的額外福利,富邦的小富翁提供優利活存2%,目前活動時間至2023年12月31日截止,如果有後續,再幫大家更新資訊。
台北富邦銀行也不定時會舉辦小富翁理財營,如果是小富翁兒童帳戶的用戶,可以享有優先報名的福利。
【富邦銀行】小富翁兒童帳戶優缺點及申請條件
銀行/帳戶名稱 | 優點 | 缺點 | 申辦條件與方式 |
富邦銀行 小富翁帳戶 |
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| 7歲以上,可線上開戶 |
【富邦銀行】小富翁兒童帳戶申請準備文件與注意事項
如果是7歲以上的小朋友,富邦銀行小富翁兒童帳戶提供數位開戶,在 富邦銀行網頁 輸入申請人資料,即可辦理。
如果是實體開戶,請見以下小富翁兒童帳戶申請準備文件與注意事項
年齡 | 父母皆到場 | 父母僅一方到場 | 單親家庭 |
未滿18歲 |
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已滿18歲 | 可自行辦理 1. 身分證 |
【永豐銀行】mma 兒童帳戶
我是從永豐大戶投開始使用永豐銀行,發現永豐銀行也有針對兒童設計的mma帳戶,mma帳戶規劃有幾項方便父母與小朋友儲蓄的優惠方案。
例如提供福利存款利率,從現在到2023年12月31日,永豐銀行MMA帳戶推出存款金額12萬元以下,另享加碼6個月1%的優利活存。
小朋友的儲蓄金額通常不高,永豐mma設計新臺幣1,000元以上即可自動約轉定存,或是達到設定的金額,也可直接轉為定存。
另外還有零存整付的機制,讓小朋友可以每月存入固定金額,期滿本金跟利息一起匯入,這點可以讓小朋友看到儲蓄的優勢,也比放在小豬撲滿強。
家長的永豐活存利息,也可以約定直接轉存到小朋友的mma兒童帳戶。信用卡的刷卡回饋金也可以約定轉入,不過缺點是只有兩張指定信用卡可以約定,分別是鈦豐金融信用卡、Me Display Card,偏偏這兩張卡的優惠不太優,在市場上也偏冷門,有點可惜。
【永豐銀行】mma兒童帳戶優缺點及申請條件
【永豐銀行】mma兒童帳戶申請準備文件與注意事項
永豐銀行提供線上填寫資料,可以先填寫再前往臨櫃申辦。
或是攜帶以下證件,由代理人雙方或是一方代表前往。
- 孩子的國民身分證 ( 或戶口名簿、戶籍謄本 ) 及第二身分證明文件 ( 如建保卡、學生證、護照等 )
- 法定代理人雙方的國民身分證
- 孩子的印鑑
- 法定代理人雙方的印鑑
- 未成年人開立帳戶辦理往來事項同意書
【中國信託】存錢日記
中國信託的存錢日記,比較像是親子帳戶,申請條件門檻比較高,子女與法定代理人都須先擁有中國信託台幣活期存款帳戶,雙方都要開通網路銀行。
子女的門檻另外有規定,必須未成年且未婚。
從2023年的10月1日到2023年12月31日,申請親子金融服務「存錢日記,可享體驗禮200元。但是有限額,只有前1,200名可享有。
中國信託銀行親子金融服務「存錢日記」現金回饋體驗禮的活動請看這兒。
存錢日記有一個很大的優點,它針對家長與子女,規劃不同功能滿足親子共同管理帳戶的需求。經由孩子在玉山銀行的 Home Bank APP 提出申請,家長同意就可完成綁定。
家長透過APP,不需切換帳號就可以看到小朋友的帳戶,也可協助設定子女的交易保護額度、接收到子女帳務消費、儲蓄等通知,還可以設定多位子女的帳戶權限。
小朋友可以用APP理財,消費、儲蓄都有紀錄。
【中國信託】存錢日記優缺點及申請條件
【中國信託】存錢日記申請準備文件與注意事項
未成年人需準備:身分證及第二證件(健保卡或護照),且需為正本彩色照。需要特別注意,中國信託有特別規定,身分證換補領日期需滿一週。
父母/法定代理人則需準備:
- 證件:身分證及第二證件(健保卡/駕照/護照)
- 驗證資訊:「自然人憑證」或「中信信用卡」或「中信/其他銀行臨櫃開立之存款帳戶」(三選一即可)
- 其他資料:若法定代理人非父母雙方,須再準備含詳細記事的新式戶口名簿或電子戶籍謄本(近三個月)
台新銀行 YBO 兒童帳戶
台新銀行的Richart APP很受投資理財朋友歡迎,介面設計清晰又推出高利活存的優惠,對使用者相當友善,我跟岳先生都是愛用戶。
針對銀行會員的兒童用戶,台新銀行推出兒童專屬帳戶YBO(Young Banker Officer),有設計專屬兒童的金融卡、存摺本跟記帳本,讓小朋友可以實際操作自己的帳戶。
但YBO 兒童帳戶申請門檻較高,帳戶本人須未滿18歲,且在台新銀行連續3個月個人往來資產月均達10萬,只要是台新的臺外幣存款、基金、結構型商品、信託、保險都可以。
但是!不包含Richart 往來資產。我覺得這點蠻可惜的,台新就是Richart好用阿!
台新銀行 YBO 兒童帳戶優缺點及申請條件
台新銀行 YBO 兒童帳戶申請準備文件與注意事項
只要未滿18歲的子女,本身就是台新銀行帳戶會員,申請加入YBO 兒童帳戶專案,且連續三個月之月平均資產總額包含臺外幣存款、基金、結構型商品、信託、保險,不包含與Richart by Taishin Bank往來之資產達NT$10萬(含)者,台新銀行就會自動將客戶身分升級為YBO兒童會員。
王道銀行親子帳戶
以數位金融為賣點的王道銀行,親子帳戶的數位化功能很詳盡,家長跟子女的王道銀行帳戶可以互相串連,家長可以自動設定自動轉發零用錢給子女帳戶、設定子女帳戶提款、轉帳金額與刷卡額度上限,透過APP也可以查詢子女消費明細。
年滿7歲的孩子,王道銀行親子帳戶提供有一卡通功能的簽帳金融卡,可以自動加值,小朋友還可以用語音功能,用說的方式記帳,很符合小朋友的使用習慣。
我覺得如果家裡的小朋友年紀超過7歲或更大一些,比較好溝通數字與理財觀念,較適合申請王道銀行,讓這些數位金融相關的功能發揮效用。
王道銀行親子帳戶優缺點及申請條件
王道銀行親子帳戶申請準備文件與注意事項
- 由父母(或法定代理人),持雙方的雙證件到王道銀行營業據點辦理。
- 若只有一位法定代理人到場,要先填寫法定代理人授權書,並帶雙方的雙證件。
- 滿7歲以上兒童才可以辦理開戶與簽帳金融卡。
- 準備資料:
(1) 未成年子女:身分證正本、第二證件(健保卡、駕照、護照、學生證)及印鑑。(如申請人未經核發身分證,可以用戶口名簿或戶籍謄本)。
(2) 雙親家長(法定代理人):身分證正本、第二證件及印鑑/簽名。
(3) 若為單親家庭,請法定代理人或監護人攜帶本人身分證及相關證明文件【如法院判決書、戶籍謄本(3個月內且含記事欄)、戶口名簿 】。
聯邦銀行幸福存摺
聯邦銀行幸福存摺的幸福存摺有一個跟他行不太一樣的特色:幸福指數積分。
在幸福存摺的交易每滿1000元,就會累積1點幸福指數,累積到的幸福指數,聯邦銀行會不定期推出相關行銷活動。
幸福存摺也有一些交易優惠,如果小朋友在未滿18歲前開戶且辦理基金定期扣繳,存款會有優惠,提供「公教存款-活儲優惠利率」。如果沒有辦理基金定期扣繳,也提供「薪轉戶優惠利率」。
在帳戶用戶滿18歲後,就一致調整到薪轉戶優惠利率。比一般活期儲蓄存款利率稍高一些,無魚蝦也好啦。
理財商品也會有手續費優惠,例如基金臨櫃手續費優惠5折、證券臨櫃手續費優惠65折,但這點我覺得蠻雞肋的,證券下單都用數位帳戶了好不?!
不過,聯邦銀行幸福存摺需同時申辦臺幣、外匯帳戶,「信託基金帳戶」或「證券帳戶」也至少要選擇一個開戶,總共會有三個帳戶,這點要看父母的需求,有些人只希望有臺幣活存簡單管理,就不見得合適。
反之,如果有準備幫小孩分散不同的資產,就能一次滿足需求。交易明細也會列印在同一本,方便管理。
聯邦銀行幸福存摺優缺點及申請條件
聯邦銀行幸福存摺申請準備文件與注意事項
申辦幸福存摺請持下列證件親至本行各營業單位辦理即可:
- 未成年人之戶口名簿或身分證及第二證件。
- 法定代理人之身分證。
- 未成年人及法定代理人印鑑。
- 法定代理人雙方簽具之同意書(同意書須由法定代理人雙方共同約定簽具,若監護權為單方所有時,則單獨簽具即可)。
- 如果法定代理人之一方不能到場,其中一方備齊上面的文件前往
- 辦理也可以。
玉山銀行玉約幸福親子帳戶
玉山銀行玉約幸福親子帳戶是本次介紹的9家銀行中,門檻最高的,父母須在玉山銀行有月均300萬以上的資產往來,還要被邀請成為玉山理財會員,比較適合資產雄厚的大戶父母。
玉山銀行玉約幸福親子帳戶優缺點及申請條件
玉山銀行玉約幸福親子帳戶申請準備文件與注意事項
玉山銀行玉約幸福親子帳戶是本次介紹的9家銀行中,門檻最高的。
父母須先成為玉山銀行的理財會員,而理財會員是邀請制,由玉山銀行理財業務邀請。父母須為玉山銀行的新富/菁英/登峰會員,以最初階的新富會員,在玉山的往來資產餘額,每月要維持月均新臺幣300萬元(含)以上,才有機會被邀請。登峰會員則需要月均3000萬元。
入會資格是玉山銀行的登峰/菁英/新富會員未滿18歲的未成年子女。
父母須具備玉山銀行活期儲蓄帳戶,再到玉山各分行提出申請。
郵局兒童帳戶
郵局兒童帳戶是最多父母第一個想到要申辦的帳戶,但是!郵局沒有針對小朋友有特別的優惠。
政府提供的0-6歲育兒津貼,規定要匯入郵局,如果是台北市則可以匯進富邦銀行帳戶,所以如果有郵局兒童帳戶,是可以直接匯入小朋友的帳戶,當他的教育基金。除了這項優點,跟郵局據點很多,遍佈全台各鄉鎮以外,其他我想不到有什麼理由要辦郵局兒童帳戶XDD
郵局兒童帳戶優缺點及申請條件
郵局兒童帳戶申請準備文件與注意事項
1、7歲以上之未成年人親自臨櫃:
(1)未成年人國民身分證(未滿14歲者,得憑戶口名簿或戶籍謄本)、第二身分證明文件、印鑑。
(2)父母雙方國民身分證及同意書。
2、由法定代理人(父母雙方)代辦開戶:
(1)未成年人國民身分證(未滿14歲者,得憑戶口名簿或戶籍謄本)、第二身分證明文件、印鑑。
(2)父母雙方國民身分證、第二身分證明文件。
3、法定代理人一方代辦開戶:
(1)未成年人國民身分證(未滿14歲者,得憑戶口名簿或戶籍謄本)、第二身分證明文件、印鑑。
(2)臨櫃法定代理人國民身分證、第二身分證明文件,並持未臨櫃另一方國民身分證及同意書。
兒童、青少年開戶常見FAQ
如何開立兒童帳戶?要準備什麼?
每家銀行規定不同,最基本要準備:
1. 未成年人國民身分證或戶口名簿或戶籍謄本;第二身分證明文件、印鑑。
2. 父母雙方(法定代理人)的國民身分證、第二身分證明文件、印鑑。
3. 僅有一方出席,需另先填寫代理人授權書。
新生兒也可以開銀行或證券戶嗎?
多數銀行沒有開戶年齡限制,但每家規定仍有些微不同,部分銀行規定7歲以上才能申請數位金融交易或實體金融卡服務。
未成年開戶,小朋友本人要到場嗎?
未滿7歲通常不需要本人,但如果是7歲以上,就需要父母陪同到場,有些銀行規定是11歲。
開立兒童帳戶,家長僅有一方代表出席可以嗎?
多數銀行都可以由一方代表出席,但需提前請不能出席者,填寫代理人授權書或相關文件帶到現場。
幫小孩開戶,需要預約嗎?
多數銀行要求要事先預約,建議先到官網查詢如何預約開戶,事先填寫好表格,再前往。
結論:我適合申辦哪一家兒童帳戶?
綜合上述整理,我會幫小孩開國泰世華帳戶,因為我跟先生都是國泰世華的用戶,證券介面也使用得很順手,可以同時管理小朋友的台幣與證券帳戶。另外,25歲以下青年的子帳戶,目前有5萬元的3%優惠活存,這點也深得我心。
我們居住在台北,各大捷運站都有國泰世華的ATM,要幫小孩存取款都很方便。如果是住在外縣市,全聯的ATM應該也都是國泰世華的,也是很不錯。
但如果你看完還是不知道要幫小孩開哪家兒童帳戶,我提供以下建議給你,可以針對個人的情況,初步篩選判斷出幾家適合的銀行:
- 如果你是偏保守型的理財小白,只希望簡單儲蓄、幫小孩保本,我推薦優先選擇:郵局兒童帳戶
- 如果你希望幫小孩透過不同資產理財,又希望有比較優惠的活存利率,我推薦優先選擇:國泰世華青年子帳戶、富邦銀行小富翁帳戶、聯邦銀行幸福存摺
- 如果你小孩已經超過7歲,且你想建立小朋友的理財觀念,親子一起共同管理帳戶,我推薦優先選擇:王道銀行親子帳戶、中國信託存錢日記、永豐銀行mma 兒童帳戶
- 如果你是資產較雄厚的大戶,也有以下幾間銀行帳戶,我推薦優先選擇:玉山銀行玉約幸福親子帳戶、台新銀行兒童帳戶會員YBO
依照以上分類,可以先篩選出優先選擇的銀行,接著,再從中挑選你本身比較常來往的銀行,這樣挑選會比較簡單。
以上就是本篇分享如何幫小孩開戶的9大銀行選擇與比較,希望對你們有幫助囉!
我準備要來開國泰世華啦,事成再寫一篇開戶流程的實際分享給大家參考。